MAURITIUSÉvaluez ce que votre budget permet, puis préparez un achat ou le remboursement de vos dettes.
Allez au-delà de la mensualité. Ajoutez les intérêts, la durée de possession et les frais du quotidien pour mieux comprendre le coût de votre achat.
Commencez par un budget mensuel simple. Ouvrez le guide et son exemple chiffré.
Le plan des paiements actuels continue de régler chaque minimum séparément. La méthode boule de neige affecte l’argent supplémentaire au plus petit solde ; la méthode du taux le plus élevé, aussi appelée avalanche, le dirige vers la dette la plus coûteuse. Une fois une dette soldée, les deux méthodes reportent sa mensualité vers la dette suivante.
Ces dettes sont des exemples, pas vos informations financières. Remplacez les montants par vos soldes et taux annuels. Mettez le solde d’une dette inutilisée à zéro. Les résultats évoluent avec vos saisies.
Pour chaque dette, indiquez ce qu’il reste à rembourser, le taux annuel et ce que vous payez par mois. Remplacez l’exemple par vos chiffres. Un montant vide compte comme 0 ; le taux doit être renseigné.
Vérifiez les abonnements inutilisés avant de fixer votre remboursement supplémentaire. Lire ses relevés et revoir ses abonnements (ouvre un nouvel onglet)
Saisissez votre salaire net et vos dépenses mensuelles pour voir la part consacrée aux dettes et le montant restant.
Suivez vos revenus et dépenses pendant 2 à 3 mois avant de fixer un budget réaliste. Découvrir les outils et la méthode de suivi
Votre salaire après impôts et cotisations, avant les dettes mensuelles ci-dessous. Rajoutez un paiement déjà déduit de la fiche de paie pour éviter de le soustraire deux fois.
Loyer, alimentation, factures et transport. Excluez les remboursements de dettes.
Autres dépenses et provisions mensuelles pour les frais irréguliers. Excluez les remboursements de dettes.
Saisissez un salaire supérieur à zéro et complétez vos dépenses et vos dettes pour voir la répartition.
Les dettes mensuelles sont les paiements prévus chaque mois pour vos prêts et cartes, pas les soldes à rembourser. La jauge utilise ce total avant tout paiement supplémentaire. Vérifiez les taux et les paiements prévus dans vos contrats.
Ne considérez pas les indemnités, heures supplémentaires ou primes susceptibles de cesser comme un salaire de base garanti. Vérifiez que vous pourriez payer sans elles, même si le prêteur les retient.
La perte d’emploi ne suspend ni remboursements, ni factures, ni besoins alimentaires. Gardez une réserve incluant les dettes jusqu’au retour des revenus ; retrouver un emploi peut prendre plus longtemps que prévu.
Nous retirons de votre salaire vos dépenses et les dettes mensuelles indiquées ci-dessous. Le reste est réparti automatiquement : 50 % pour payer vos dettes plus vite, 30 % pour l’épargne et 20 % pour les urgences.
Argent restant après vos dépenses et dettes mensuelles : —
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Cette somme est calculée à partir de l’argent restant chaque mois. Vos économies et votre réserve d’urgence restent à part. Modifiez vos revenus, dépenses ou dettes mensuelles pour revoir le calcul.
Argent restant après vos dépenses et dettes mensuelles : —
La moitié de l’argent restant sert à payer vos dettes plus vite. Cette somme s’ajoute aux paiements déjà prévus ci-dessous. Aucun supplément n’est ajouté si vos dépenses dépassent vos revenus ou si le revenu est invalide.
Continuez de payer chaque minimum exigé. Affectez le budget restant au plus petit solde en premier. Chaque dette soldée encourage les progrès, même si les intérêts peuvent être plus élevés qu’avec la méthode du taux le plus élevé d’abord.
Ordre de priorité des suppléments, pas nécessairement des soldes remboursés. Les minimums peuvent solder une petite dette plus tôt. Le premier mois inclut les intérêts et chaque paiement est plafonné au montant dû.
Taux annuel : 5 % · Paiement mensuel exigé : 1 000,00 MUR
Taux annuel : 24 % · Paiement mensuel exigé : 1 800,00 MUR
Taux annuel : 14 % · Paiement mensuel exigé : 2 500,00 MUR
À chaque dette rembourséeConservez le même budget mensuel total. Réaffectez chaque paiement libéré à la plus petite dette restante, en maintenant les autres minimums. Actualisez vos chiffres si les taux, soldes ou paiements exigés changent.
Cette projection pédagogique n’est pas un échéancier bancaire. Elle suppose des taux annuels fixes, des intérêts mensuels au taux annuel divisé par 12 et arrondis au centime, des paiements en fin de mois, des minimums fixes, sans frais, nouvel emprunt ni pénalité de remboursement anticipé. Les dettes dont le solde initial est nul ne contribuent pas au budget. Les conditions du prêteur, les impayés et les garanties peuvent modifier les priorités. Les économies ne sont affichées que si les deux plans comparés remboursent toutes les dettes.
Les trois options utilisent vos minimums. La boule de neige et l’avalanche utilisent aussi le montant supplémentaire et reportent les mensualités libérées.
Payez chaque minimum requis sans rediriger une mensualité une fois une dette soldée. Cela sert de référence pour le temps et les intérêts.
Affectez l’argent supplémentaire au plus petit solde. Les victoires rapides peuvent aider à tenir le plan.
Affectez l’argent supplémentaire à la dette au taux le plus élevé. Cela minimise généralement les intérêts si les taux sont connus et si vous tenez le plan.
Cette illustration suppose aucun nouvel emprunt, aucun frais ni changement de taux, et des intérêts mensuels sur le solde restant. Les règles du prêteur peuvent modifier le résultat. Gardez une petite réserve d’urgence et contactez rapidement votre prêteur si les paiements deviennent difficiles.
Ce qu’il faut retenir Rembourser le taux le plus élevé en premier réduit généralement le plus les intérêts. Commencer par le plus petit solde peut rendre les progrès plus visibles. Les deux méthodes maintiennent les autres paiements minimums. Choisissez un budget durable, pas seulement le résultat le plus rapide.