- Le MCIB enregistre notamment les crédits, soldes, échéances, historiques de remboursement et arriérés. Les prêts et cartes déclarés par les établissements participants contribuent à une vue d’ensemble de vos engagements.
- Les participants doivent consulter le MCIB avant d’approuver, d’augmenter ou de renouveler un crédit. Une nouvelle banque peut donc évaluer vos engagements existants ; changer de prêteur n’efface pas votre historique.
- Les paiements manqués et des engagements importants peuvent compliquer l’approbation et influencer le montant, les garanties ou les conditions proposés. Vos revenus, votre capacité de remboursement et la politique du prêteur comptent aussi. Le MCIB ne met pas les emprunteurs sur liste noire et ne décide pas de l’octroi du prêt.
- Pour vos prêts en cours, respectez les conditions convenues. Une évolution de votre profil ne modifie pas automatiquement le taux de chaque prêt existant. Le prêteur peut réévaluer votre situation lors du suivi du compte, d’un renouvellement, d’une augmentation ou d’un refinancement ; les règles contractuelles restent applicables.
Vérifiez votre dossier et corrigez les erreurs
Vous pouvez demander votre rapport au MCIB ; ses indications précisent que les particuliers peuvent l’obtenir gratuitement après identification. Vérifiez la procédure actuelle auprès du MCIB. Signalez d’abord une erreur à l’établissement qui l’a transmise, puis au MCIB si elle reste non résolue. Régler ses arriérés est important, mais n’efface pas immédiatement tout l’historique.